Geld aus der ersten Hand: Privatkredite sind im Trend

Erst vor einer kurzen Zeit waren Kredite so gut wie ausschließlich das Geschäft der Banken. Wenn die Menschen einen Kredit haben wollten, haben Sie sich einen Termin bei der eigenen Hausbank geben lassen und die Rahmenbedingungen widerstandslos akzeptiert. Heute befinden sich die Strukturen im Wandel. Immer mehr Privatpersonen vergeben Kredite – sie sind schnell, unkompliziert und gewinnen immer mehr an Beliebtheit in der Gesellschaft. Es werden auch immer mehr Kredite online abgeschlossen.

Geldstapel
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Immer mehr Menschen greifen auf Privatkredite zurück. Bildernachweis

Sind die Kredite von Privatanlegern überhaupt seriös?

Online werden unzählige Kredite in 24 Stunden ohne Schufa angeboten, zu günstigen Bedingungen und ohne großen Aufwand. Natürlich stellen sich die Interessenten die Frage, ob sie den Anlegern trauen können oder auf dem Weg sind, in eine Schuldenfalle zu tappen. Mit Sicherheit kann man sagen, dass es große Unterschiede zwischen den Anbietern gibt und sie genau unter die Lupe genommen werden müssen. Um sich einen grundsätzlichen Überblick zu verschaffen ist es sinnvoll, einen Privatkredit – Vergleich durchzuschauen. Dort sind meistens die wichtigsten Punkte bereits aufgelistet und können Schritt für Schritt verglichen werden.

Worauf muss man genau achten?

• Kreditrahmen

Bevor man sich nach einem Kredit umschaut ist häufig die notwendige Summe bereits festgelegt. Allerdings bietet nicht jeder Anbieter beliebig hohe oder niedrige Summen. Wenn z.B. Anbieter X Kredite ab 1.000 – 25.000 Euro zur Verfügung stellt, eignet es sich trotz guter Konditionen nicht für Menschen, die lediglich das Geld bis zum Ende des Monats aufstocken müssen. Auch hohe fünfstellige oder sechsstellige Kredite sind eher selten.

• Laufzeit

Je nach dem wann man das Geld zurück bezahlen kann und möchte kommen unterschiedliche Laufzeiten in Frage. Laufzeiten ab 6 Monaten sind Standard, gelegentlich findet man welche bereits ab 3 Monaten und bis über 140 Monaten. Es ist sehr viel möglich.

• Effektivzins

Bei einem Kredit spielt der Effektivzins eine unschlagbar wichtige Rolle. Aus diesem Grund gibt es einige Anbieter, die bereits ab 0,99% Effektivzins Kredite vergeben.

50euro Scheine
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Die Wahl der Anbieter ist anspruchsvoll und sollte umfassend recherchiert werden. Bildernachweis

• Transparenz

Die Rahmenbedingungen müssen von vorne rein klar und unmissverständlich sein. Nur so können Sie sich vor unseriösen Anbietern schützen. Z.B. ist es wichtig zu wissen, ob weitere Gebühren auf den Kreditnehmer zukommen.

• Kundenservice

Der Support wird häufig und zu Unrecht unterschätzt. Es ist sehr wichtig, einen kompetenten, zuverlässigen und freundlichen Gesprächspartner zu haben. Wenn alles gut verläuft wird der Kundenservice nicht genutzt: die Kompetenz der Kundenbetreuung wird erst bei Problemen deutlich. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, bereits vor Vertragsabschluss unverbindlich den Kundenservice unter die Lupe zu nehmen – das kann im späteren Verlauf viele Probleme beiden Seiten ersparen.

• Rezensionen

Was sagen andere Kunden über den Anbieter? Meistens gibt es zu jedem Unternehmen zahlreiche Bewertungen. Diese sollten vom Interessenten untersucht werden – hier ist es sehr wichtig die Begründungen und Kommentare zu lesen.

• Auszeichnungen

Gute Kreditinstitute werden nicht übersehen: es gibt zahlreiche Auszeichnungen, die veröffentlicht werden. Wenn ein Anbieter mehrere Auszeichnungen hat ist es bereits ein sehr gutes Zeichen.

Es gibt noch weitere wichtige Punkte zu Privatkrediten zu beachten. Hier können Interessenten sich zusätzlich belesen.

Es ist immer wichtig darauf zu achten, dass man nicht in die Schuldenfalle tappt. Hat man keine guten und sicheren Voraussetzungen (z.B. unbefristetes Arbeitsverhältnis) sollte man die Notwendigkeit des Kredits genau überlegen. Vielleicht ist das neue Auto nicht ganz so dringend, wenn gerade andere große Ausgaben auf den Kreditnehmer zukommen? Vielleicht ist derjenige bereits bei mehreren Kreditinstituten und Privatanlegern verschuldet? Manchmal macht auch eine Umschuldung Sinn – gerade in der Zeit der niedrigen Zinsen und leichter, schneller Kredite. Ein Privatkredit bietet auf jeden Fall eine gute Möglichkeit notwendige Gelder mit niedrigen Zinsen und ohne großen Aufwand zu bekommen – sollte dennoch gut überlegt sein.