LBS Süd gewinnt Marktanteile / Geschäftsentwicklung 2024 (FOTO)Stuttgart / München / Mainz / Karlsruhe - Gutes Bausparneugeschäft stärktMarktstellung / Finanzierungsgeschäft im Plus / Bauspardarlehen um knapp einDrittel gestiegen / 7,8 Milliarden Euro für den Wohnungsbau / EZB-Aufsichtgestartet / Betriebsergebnis von rund 55 Millionen EuroIm vergangenen Jahr konnte die LBS Landesbausparkasse Süd ihr Bausparneugeschäftin einem herausfordernden Marktumfeld stabil halten.

LBS Landesbausparkasse Süd / LBS Süd gewinnt Marktanteile / ...

LBS Süd gewinnt Marktanteile / Geschäftsentwicklung 2024 (FOTO)Stuttgart/München/Mainz/Karlsruhe (ots) - Gutes Bausparneugeschäft stärktMarktstellung / Finanzierungsgeschäft im Plus / Bauspardarlehen um knapp einDrittel gestiegen / 7,8 Milliarden Euro für den Wohnungsbau / EZB-Aufsichtgestartet / Betriebsergebnis von rund 55 Millionen Euro

Im vergangenen Jahr konnte die LBS Landesbausparkasse Süd ihr Bausparneugeschäftin einem herausfordernden Marktumfeld stabil halten. 2024 schlossen die Menschenin Baden-Württemberg, Bayern und Rheinland-Pfalz mehr als 223.000 LBS-Verträgeüber eine Bausparsumme von knapp 16,3 Mrd. Euro ab. Mit diesem Ergebnis hat dieLBS Süd den Marktanteil in ihrem Geschäftsgebiet auf 37,2 Prozent ausgebaut(Vorjahr: 33,7 %). Der Bestand an Bauspareinlagen lag zum Ende des Jahres 2024bei 32,4 Mrd. Euro.

"Wir sind zwar mitten in den Fusionsprojekten, aber bereits heute lässt sichsagen, dass der Zusammenschluss der LBS Südwest und der LBS Bayern zur größtenLandesbausparkasse Deutschlands ein voller Erfolg ist", zeigt sich StefanSiebert, Vorsitzender des Vorstands der LBS Süd, zufrieden. "Mit einemNeugeschäft von 16,3 Mrd. Euro konnte die LBS Süd in ihrem zweiten Geschäftsjahran das Vorjahresergebnis anknüpfen und damit in einem herausfordernden UmfeldMarktanteile hinzugewinnen. Die Ergebnisse vor der Zinswende 2022 wurden sogarübertroffen."

Finanzierungsgeschäft zieht deutlich an

Das gesamte Finanzierungsneugeschäft (Bewilligungen) der LBS Süd ist 2024 imVergleich zum Vorjahr um 14 Prozent auf gut 3,1 Mrd. Euro gestiegen. Mit 1,5Mrd. Euro entfiel knapp die Hälfte des Neugeschäftsvolumens auf Bauspardarlehen.Rund 1,6 Mrd. Euro der LBS-Bewilligungen waren Kredite für Vor- undZwischenfinanzierungen sowie sonstige Baudarlehen.

Die Kreditauszahlungen der LBS Süd beliefen sich 2024 auf knapp 3,3 Mrd. Euro.Inklusive der Bausparguthaben stellte die LBS Süd ihren Kundinnen und Kunden imvergangenen Jahr rund 7,8 Mrd. Euro (+0,6 %) zur Verfügung. Der Kreditbestandbetrug zum Jahresende 24,4 Mrd. Euro.

Besonders gefragt sind im aktuellen Zinsumfeld weiterhin Bauspardarlehen. DieSumme der Auszahlungen stieg 2024 um rund 29 Prozent auf 1,5 Mrd. Euro.Bausparen erfüllt damit wieder seinen ursprünglichen Zweck als verlässlicherFinanzierungsbaustein mit langfristig festen und günstigen Zinsen. Wer einenzuteilungsreifen Bausparvertrag hat, kann jetzt bei der Baufinanzierung davonprofitieren.

Knapp 40 Prozent des bewilligten Darlehensvolumens wurden zur Entschuldungbestehender Kredite eingesetzt. Der Kauf einer Wohnung, eines Eigenheims odereines Mehrfamilienhauses ist mit gut 30 Prozent der zweitgrößteVerwendungszweck, gefolgt von Modernisierungen mit knapp 20 Prozent. Nur knappsechs Prozent des bewilligten Darlehensvolumens wurden zur Finanzierung vonNeubauten genutzt. Diese Zahlen spiegeln die aktuelle Schwäche im Neubau und denFokus auf den Bestandsmarkt wider. Die durchschnittliche Darlehenssumme proVertrag liegt im Kauf und Neubau mit etwa 150.000 Euro naturgemäß deutlich höherals für die Modernisierung. Dort beträgt sie 25.000 Euro.

Neues Tarifangebot

Einer der wichtigsten Meilensteine im Rahmen der Fusionsaktivitäten der LBS Südwar die Einführung einer neuen einheitlichen Tarifgeneration für das gesamteGeschäftsgebiet. Seit Oktober vergangenen Jahres können Kundinnen und Kunden inBaden-Württemberg, Bayern und Rheinland-Pfalz aus insgesamt sechs Tarifvariantenwählen, die auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse ausgerichtet sind - vomEigenkapitalaufbau über die Finanzierung der eigenen vier Wände bis hin zuModernisierungs- und Energiesparmaßnahmen. Insbesondere für junge Menschen, dienoch nicht genau wissen, ob und wann sie in die eigenen vier Wände ziehenwollen, hat die LBS einen Tarif mit höheren Guthabenzinsen im Programm. Hiersteht das Sparen mit Unterstützung durch staatliche Förderungen im Vordergrund.Angeboten wird zudem erstmals auch eine Tarifvariante, welche die Verwendung fürbestimmte energieeffiziente Maßnahmen mit einem aktuell um 0,3 Prozentpunktevergünstigten Darlehenszins belohnt. Die bezuschussten energieeffizientenMaßnahmen sind an den gesetzlichen Vorgaben der Taxonomieverordnung orientiert.

Technische Fusion

Aktuell laufen im Rahmen der Fusionsaktivitäten noch die Arbeiten zur Umsetzungder einheitlichen Vertriebsstrategie, zur Konsolidierung der IT-Systeme und zurZusammenführung der beiden Bausparbestände. Insgesamt hat die LBS Süd rund 2,6Millionen Bausparerinnen und Bausparer, deren komplette Daten inklusive allerSpar- und Kreditkonten zu einem gemeinsamen Gesamtbestand vereinigt werden. Nachder sogenannten technischen Fusion im Herbst 2025 können dann alleKundenanliegen aus einem einheitlichen System in gewohnt hoher Servicequalitätbedient werden.

EZB-Beaufsichtigung hat begonnen

Seit dem 1. Januar 2025 steht die LBS Süd unter der Aufsicht der EuropäischenZentralbank (EZB). Durch die Fusion der LBS Südwest mit der LBS Bayern stieg dieBilanzsumme des neuen Instituts auf deutlich über 30 Milliarden Euro und damitwar der Wechsel unter die direkte Beaufsichtigung durch die EZB verbunden.

"Die LBS hat sich seit über einem Jahr darauf vorbereitet und die bisherigenEindrücke sind ermutigend, auch wenn dies für die LBS Süd einen erheblichenMehraufwand bedeutet. Zur Steuerung wurde eine eigene neue Abteilung aufgebaut,"so LBS-Chef Siebert. Die EZB-Aufsicht orientiert sich an den Vorgaben für diegrößten 114 Banken in Europa. Diese sind umfassender und teilweise formaler alses die LBS bisher gewohnt war. Dazu gehören umfängliche Datenabfragen, dieregelmäßige Abgabe von Informationspaketen und direkte aufsichtliche Prüfungenoder Gespräche. Aktuell läuft das Asset Quality Review als Teil desComprehensive Assessment, sozusagen der Eingangstest für die Aufnahme der LBS indie Aufsicht der EZB. Insgesamt stellt dieser Übergang eine großeHerausforderung dar.

LBS Süd setzt auf eigene Ausbildung

Die LBS Süd bietet sichere und attraktive Arbeitsplätze in einem wirtschaftlicherfolgreichen Unternehmen. Derzeit sind 1.541 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiterbei der LBS Süd beschäftigt, darunter 111 junge Menschen in insgesamt sechsAusbildungsberufen und zwei Studiengängen. Hinzu kommen 771 Beraterinnen undBerater im Außendienst, die mit der LBS zusammenarbeiten.

Fusionsbedingte Kündigungen gab und gibt es keine. Da in den kommenden Jahrenzunehmend die geburtenstarken Jahrgänge in den Ruhestand treten, ist die LBS Südsowohl auf dem Personalmarkt als auch bei der Ausbildung im eigenen Haus sehraktiv. Ausreichend qualifizierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zu finden, umauch künftig alle notwendigen Aufgaben erledigen zu können, wird zu einer dergroßen Herausforderungen in den kommenden Jahren.

Betriebsergebnis erfüllt Erwartungen

Das vorläufige Betriebsergebnis 2024 der LBS Süd liegt bei rund 55 Mio. Euro unddamit etwa zehn Prozent unter dem Vorjahreswert. Zwar sind sowohl derZinsüberschuss als auch der Provisionsüberschuss deutlich angestiegen, dies wirdaber durch den Gehaltstarifabschluss des vergangenen Jahres sowie durch imWesentlichen fusionsbedingte Einmalaufwände kompensiert, die in den kommendenzwei, drei Jahren wieder deutlich zurückgehen werden. "Dann werden sich dieVorteile unserer Größe und unseres aktuellen, an die Marktzinsen angepasstenProduktportfolios zunehmend positiv auf unsere Ergebnisse auswirken," erläutertSiebert.

Belebung am Immobilienmarkt

Nach dem Einbruch infolge der Zinswende 2022 hat sich der Markt fürWohnimmobilien im vergangenen Jahr wieder leicht erholt. Gründe dafür sind unteranderem die Stabilisierung der Bauzinsen und die Beruhigung der Inflation, dieden Schritt ins Eigenheim für die Menschen wieder berechenbarer machen. Darüberhinaus erhöhen die steigenden Mieten die Attraktivität von Wohneigentum. Dieshat zu einer leichten Belebung insbesondere im Bestandsmarkt geführt.

Die Erholung des Marktes spiegelt sich auch im Geschäftsergebnis der LBSImmobilien GmbH Südwest. Die Tochtergesellschaft der LBS Süd ist der größteWohnimmobilienmakler im Geschäftsgebiet Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz.Sie vermittelte 2024 rund 3.230 Objekte über ein Gesamtvolumen von knapp 951Mio. Euro, das ist ein Plus von etwa zwölf Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Im Geschäftsgebiet Bayern werden die gesamten Immobilienvermittlungen derSparkassen-Finanzgruppe, also auch der LBS, über dieSparkassen-Immobilien-Vermittlungs-GmbH abgewickelt. Diese wird ihre Zahlen imApril veröffentlichen.

Politik muss Wohnen priorisieren

Trotz der leichten Erholung am Bestandsimmobilienmarkt bleiben die Hürden hoch,vor allem im Neubau. Steigende Baukosten, Unsicherheit über staatlicheFörderprogramme und hohe Auflagen bremsen die Bautätigkeit. Dies belegt dersignifikante Rückgang der Baugenehmigungen, die den Fertigstellungenvorausgehen. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes sank die Zahl dergenehmigten Neubauwohnungen sowie Ein- und Mehrfamilienhäuser im vergangenenJahr um rund 17 Prozent im Vergleich zum Vorjahr und damit im dritten Jahr inFolge. Auch die Eigentümerquote ist in Deutschland in den vergangenen Jahrengesunken. Laut jüngstem Zensus von 2022 werden knapp 44 Prozent aller Häuser undWohnungen im Bundesgebiet von Eigentümern bewohnt. Nur die Schweiz hat imeuropäischen Vergleich mit 36 Prozent eine noch geringere Quote.

Stefan Siebert: "Da der Neubau deutlich nachgelassen hat, geht die Scherezwischen Angebot und Nachfrage beim Wohnen zunehmend auseinander, gerade imwirtschaftlich starken Süden Deutschlands und ganz besonders in den größerenStädten und Ballungsgebieten. Darüber hinaus liegt auch die energetischeErtüchtigung und CO2-Reduzierung im Gebäudebestand weit unterhalb desNotwendigen, mit dem Ergebnis, dass viele Wohnungen nicht mehr vermittelbarsind. Folgen für die wirtschaftliche Entwicklung und letztendlich sogar für densozialen Zusammenhalt sind zu befürchten, wenn bezahlbares Wohnen zunehmendschwieriger wird. Es wird deshalb für die neue Bundesregierung einevordringliche Aufgabe, dem Wohnen eine der angespannten Situation angemesseneBedeutung einzuräumen."

Ausblick

Lösungen, um den Neubau sowie die energetische Bestandssanierung anzukurbeln,sind nur mit einem finanziellen Kraftakt zu erreichen. Die deutschenBausparkassen stehen bereit, ihren Beitrag bei der Finanzierung dieserZukunftsfragen zu leisten. Allein bei der LBS Süd werden in den kommenden Jahrenjedes Jahr Bausparverträge mit mehr als fünf Milliarden Euro Bausparsumme in dieZuteilung kommen, die sofort dafür eingesetzt werden könnten. Voraussetzung sindaber eindeutig formulierte und verlässliche Leitplanken durch die Politik.Angesichts der aktuell herausfordernden wirtschaftlichen und weltpolitischenRahmenbedingungen rechnet die LBS Süd für das Geschäftsjahr 2025 mit einem Neu-und einem Finanzierungsgeschäft, das sich etwa auf Höhe des Vorjahres bewegenwird.

Pressekontakt:

Kathrin HartwigUnternehmenssprecherinTelefon: [phone]mailto:[e-mail]

Tilman SannerPressesprecherTelefon: [phone]mailto:[e-mail]

Albrecht LuzPressesprecherTelefon: [phone]mailto:[e-mail]

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